众机构发力 普惠金融发展提速

  普惠金融快速发展 ■本报记者 姜业庆

  在多家部门及机构的带动下,普惠金融进入快速发展期。不论是银行业金融机构还是非银机构,最近几年都向普惠金融业务领域进行倾斜,并探索更多可持续的业务模式。

  据中国银保监会最新数据,截至今年5月末,普惠型小微企业的贷款余额为10.25万亿元,比2018年年初增长了33.46%,高于各项贷款增速14.17个百分点。今年前5个月新发放的普惠型小微企业的贷款利率是6.89%,较2018年一季度降低0.92个百分点。此外,农村基础金融服务提质成效显著。截至2018年底,银行网点的乡镇覆盖率达到96%,基础金融服务的村级覆盖率达到97%。

  国有大型银行下沉服务重心

  就组织机构而言,银行业应当是服务小微企业的主体。2017年的政府工作报告提出,鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部。中国人民银行、银保监会等五部门下发的《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》提出,要健全普惠金融组织体系,增强小微企业贷款的持续供给能力。2018年,国有大型银行、股份制银行、地方法人机构根据自身特点,不断完善内部组织架构,形成多样化的普惠金融组织体系。

  据中国人民银行、中国银保监会日前发布的《中国小微企业金融服务白皮书》显示,截至2018年末,5家国有大型银行均已完成普惠金融事业部挂牌,建立了适应普惠金融服务需要的事业部管理体制,并在此基础上进一步形成各具特色的普惠金融服务模式。

  工商银行的441家二级分行中,除了少数专业分行外,均已设立普惠金融服务机构。全行共成立258家小微中心,实现了普惠金融专营服务中心全覆盖,统一承担辖内小微金融业务的市场营销和风险管理职责。农业银行为普惠金融事业部做好配套保障,设立了8个中后台支持中心,同时,加强专营机构和示范支行的建设。截至2018年,已设立800家左右专营机构,在“双创”示范基地、各类园区、专业市场、特色商圈等小微企业聚集地区设立了100家左右小微金融服务示范支行。

  中国银行2018年重新整合了中小企业部和普惠金融事业部,组建新的普惠金融事业部,在36家一级分行全部成立普惠金融事业分部,在二级分支行成立普惠金融服务中心,将全行营业网点作为普惠金融基础服务网点。中国银行还与中银富登村镇银行、中银消费金融公司形成“1+2”的普惠金融服务模式。建设银行搭建三级垂直组织架构,将普惠金融服务机构向省、市级分行以及县域、乡镇延伸,全部37家一级分行、超过300家二级分行设立普惠金融事业部,并在网点机构尚未覆盖的县域农村设立助农金融服务点“裕农通”,共计15.1万个,覆盖全国31个省(自治区、直辖市),服务农户超过1100万户。交通银行自上而下优化普惠金融体制,除总行和省直分行层面设有普惠金融事业部外,省辖分行层面均挂牌成立普惠金融事业部,已有约三分之一的省辖分行单设普惠金融事业部。

  中小金融机构延伸服务触角

  截至2018年末,10家股份制银行在总行设立普惠金融事业部或服务中心。民生银行采用扁平化运作模式,在总行层面成立普惠金融事业部,实行矩阵式事业部体制,协调、推进全行小微金融业务;在分行层面成立小微企业金融事业部分部,通过小微金融中心(支行)、小微便利店等专业化服务网点,提高小微金融的覆盖率与可得性。中信银行注重普惠金融业务的统筹管理和顶层设计,在总行和20家重点分行设立普惠金融一级部。华夏银行在总行成立普惠金融事业部的基础上,正在推动完成分行组建普惠金融机构,逐步实现边界内相对独立的“五专”机制,进一步聚焦小微企业。浙商银行自上而下构建起矩阵型、穿透式、三层级普惠金融经营管理体系,在原有小企业信贷中心基础上成立普惠金融事业部,并在全国20多家分行设立了分部。而未设立普惠金融事业部的股份制银行也探索设立普惠金融中心。招商银行在44家一级分行设立了普惠金融服务中心,下辖355个普惠金融专业服务团队,专门负责服务小微企业,覆盖全国主要城市区域。

  地方法人金融机构利用贴近基层的天然优势,持续扩大服务半径,金融服务触角不断向下、向小、向农延伸,有效拓展了金融服务的广度。截至2018年末,农村商业银行从2017年的1262家增加至2018年的1427家,村镇银行从2017年的1562家增加至2018年的1616家,银行业网点乡镇覆盖率达到95.9%,较好地发挥了农村金融机构普惠金融的作用。北京银行设立47家科技、文创及小微特色支行,2家文创专营支行,11家“信贷工厂”,推动小微业务专职专业化运营,并设立首家银行系统创客中心,累计服务民营小微企业超10万家。

  政策或迎多项利好

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