投資標的那么多,新手怎么選?

隨著生活水平提高,人們錢包里的閑錢也多了起來,投資理財就成為不少人關注的事。不過,理財產品、大額存單、結構性存款、基金、債券……市面上,產品琳瑯滿目,對于大多數投資新手來說,如何選擇投資標的是一個不小的難題。

那么,投資新手要如何快速入門呢?對此,不少銀行推出了財富管理與服務、理財直播等服務,為投資新手普及理財知識。記者在咨詢多家銀行理財經理后,也整理了部分理財干貨,投資“小白”們不妨一看。

針對投資新手,銀行升級理財服務

對于理財,不少人是心有余而力不足,他們想要合理配置資產卻無從下手,想投資理財卻缺乏經驗。如何普及理財知識,讓更多投資新手放心理財呢?不少銀行也是為此費盡心思。

在購買銀行理財產品前,風險評估這步驟是必不可少的。此前,如果投資者辦了銀行卡想要買理財產品,必須先到銀行網點進行風險評估才行。為了方便客戶評估,免去跑網點的麻煩,農行、招行等多家銀行在線上推出理財體檢功能。例如,在招行手機銀行APP首頁選擇“理財體檢”功能,投資者就能自行進行個人投資風險承受能力評估。

除此之外,也有部分銀行打造財富管理與服務平臺,幫助投資新手更清晰地了解自身資產狀況、個人投資風險承受能力等情況,從而方便其進行下一步投資。

以建行為例,該行打造了個人客戶“財富管家”——建行龍財富。據悉,該平臺可提供財富全景圖、財富畫像、財富體檢、智能資訊、智能收支日歷等服務。“建行龍財富把客戶名下的存款、貸款、理財、收入、支出等資金數據進行了歸集分類,實現一體化展示和動態更新,使用戶更加了解其本人的資產狀況。”建行客服表示,新手在投資理財前,可以檢測一下自己的資產情況。

記者也在建行手機銀行APP上操作了一下。當記者點進“建行龍財富”內的“財富體檢”板塊時,無需填寫資料,界面便跳出了檢測結果。結果顯示,財富健康狀態為亞健康,固定收益類資產配置比例過低,流動性良好。與此同時,“財富體檢”也給出了相應的理財建議:優化資產配置,保持當前流動性,提高保障能力。

另外,交行、中行等銀行則在手機銀行APP平臺打造了理財直播間,通過視頻直播、文字直播的形式向用戶介紹理財知識等,投資者可通過直播功能,初步了解理財知識、投資攻略。

理財前,要對自身風險承受能力做到心中有數

投資理財,在謀取高收益的同時也要承受高風險。那么作為新手,應該如何理財呢?對此,多家銀行理財經理表示,理財應依據自身情況來購買理財產品。

“理財,需要依據自身的風險承受能力來投資。”寧波銀行臺州分行的一位理財經理說,如果投資者想要購買收益穩健的理財產品,可以選擇國債、地方債券、大額存單或是分紅型保險;一些資產比較多,需要考慮傳承的投資者,也可以配置些年金保險等;如果投資者愿意冒險,可以選擇中高風險的高收益理財產品。

除了風險承受能力,投資者的個人資產情況也是需要考量的。

我市一家股份制銀行的理財經理陳女士表示,投資者可以依據自身資產情況,分析哪些理財方式才是最適合自己的。她建議,如果投資新手手頭資金足,對資金流動性要求不高,可以嘗試入手結構性存款與大額存單,“結構性存款與大額存單都是存款類產品,既有高收益,也能保本金”。而對于一些手頭資金不多、求穩的投資者來說,他們可以定期存入一筆錢,進行儲蓄型的投資,也可以購買起購金額低、存期短的保本型理財產品。

此外,陳女士也提醒,對理財一無所知的投資者在購買理財產品前,最好咨詢銀行的理財經理,進而來選擇適合自己的理財產品。“銀行內都會設立理財經理來接待投資者,投資者可以直接到銀行網點咨詢理財經理;如果投資者不方便到場咨詢,也可以撥打網點電話。”

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