新手理财入门,你不得不学的基础知识!

  新手理财入门,处处是坑,如果不把基础学牢靠,很容易掉进投资的陷阱当中。今天介绍理财入门非常重要的一个概念,复利。只有我们精准地理解现值与终值的概念,才能在投资决策时,

  新手理财入门,处处是坑,如果不把基础学牢靠,很容易掉进投资的陷阱当中。今天介绍理财入门非常重要的一个概念,复利。只有我们精准地理解现值与终值的概念,才能在投资决策时,把它作为一种工具,帮助我们更加合理清晰地分析投资产品。

  图片来自“我是理财师”APP

  复利的存在不仅让很多投资奇迹成为了现实,同时也给了投资者一个审视、比较投资产品的利器——很多微不足道的小投资,在时间的不断累积下,竟然能够成为“庞然大物”;而很多让理财新手看着都抓狂的投资收益,实际上也只是平常的收益被时间积累施展的“魔法”。

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  很多理财新手都“看不清”市场上五花八门的投资产品,很重要的一个原因是理财入门基础没做好,不理解货币的时间价值,不理解复利的力量。所以,要想做一个独具慧眼的投资者,理解货币时间价值,理解复利,是首要的前提。

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  在真正用到复利对投资产品进行比较和筛选时,我们还需要用到几个重要的概念,包括:

  终值(FV)、现值(PV)、年金(PMT)、利率(i)、期数(N)和内报酬率(IRR)等

  这些概念都是衡量某一款具体产品的指标。

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  终值

  又称将来值,是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的价值,俗称“本利和”,通常记作“F”。

  现值

  是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的价值,俗称“本金”,通常记作“P”。

  期数

  表示终值和现值之间所经过的时间,通常记作“N”。

  *以下案例摘自“我是理财师APP”,主讲人:张国栋,课程名:《理财师必修的基础精品课》。

  你现在把1万元存入银行,银行的1年定期的年利率为2%,一年以后你将拿到 10200 元。

  在这个案例当中,1万元就是现值,它是在整个投资事件中,时间最靠前的资金的价值,可以理解为本金;10200元就是终值,它是整个投资事件中,时间最靠后的资金的价值,可以理解为“本利和”,2%就是年利率,1年就是期数。

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  图片来自“我是理财师”APP

  在实际的投资当中,我们接触的很多投资产品都会用到现值、终值。

  例如:

  小李现在将 5000 元存入银行,若年复利为5%。5 年后,小李能一次性取出多少钱?

  在进行价值计算时,为了方便,我们通常可以借助金融计算器或者是 Excel财务函数,这时对于 PV、FV、N、i 这四个变量,确定其中任意三个,就能得出第四个。

  所以按照这个原则,我们只要将 PV=-5000,i=5%,N=5,输入到计算器或者财务函数当中,我们就可以计算出 FV=6381.41,也就是到期后,小李能一次性取出本息和 6381.41 元。

  这个案例是个典型的已知现值求终值的例子,而反过来,已知终值求现值的例子也非常多。

  例如:

  小张准备3年后购车,预计购车款为20万元左右,当前有一个P2P的投资机会,年化复利率为8%,那么小张可以一次性投资多少钱用来准备购车款?

  通过分析得到:N=3,i=8%,FV=200000,可以计算出:PV=-158766.45,所以小张只需现在一次性投入 158766.45 元,就可以在三年后准备20万的购车款。

  这个案例就是典型的已知终值求现值的例子。

  在现实生活当中,我们经常会遇到一些需要借助于终值与现值进行计算的问题。

  只有我们精准地理解现值与终值的概念,才能在投资决策时,把它作为一种工具,帮助我们更加合理清晰地分析投资产品。在了解复利的基础之上,新手理财师要想真正入门,还需要同时熟悉计算工具,一些金融计算器与 Excel财务函数也能帮我们提高效率。

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  作为一名优秀的理财师,希望你能把今天的知识运用到你的工作中去。

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