新手理財入門,你不得不學的基礎知識!

  新手理財入門,處處是坑,如果不把基礎學牢靠,很容易掉進投資的陷阱當中。今天介紹理財入門非常重要的一個概念,復利。只有我們精準地理解現值與終值的概念,才能在投資決策時,

  新手理財入門,處處是坑,如果不把基礎學牢靠,很容易掉進投資的陷阱當中。今天介紹理財入門非常重要的一個概念,復利。只有我們精準地理解現值與終值的概念,才能在投資決策時,把它作為一種工具,幫助我們更加合理清晰地分析投資產品。

  圖片來自“我是理財師”APP

  復利的存在不僅讓很多投資奇跡成為了現實,同時也給了投資者一個審視、比較投資產品的利器——很多微不足道的小投資,在時間的不斷累積下,竟然能夠成為“龐然大物”;而很多讓理財新手看著都抓狂的投資收益,實際上也只是平常的收益被時間積累施展的“魔法”。

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  很多理財新手都“看不清”市場上五花八門的投資產品,很重要的一個原因是理財入門基礎沒做好,不理解貨幣的時間價值,不理解復利的力量。所以,要想做一個獨具慧眼的投資者,理解貨幣時間價值,理解復利,是首要的前提。

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  在真正用到復利對投資產品進行比較和篩選時,我們還需要用到幾個重要的概念,包括:

  終值(FV)、現值(PV)、年金(PMT)、利率(i)、期數(N)和內報酬率(IRR)等

  這些概念都是衡量某一款具體產品的指標。

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  終值

  又稱將來值,是現在一定量的資金折算到未來某一時點所對應的價值,俗稱“本利和”,通常記作“F”。

  現值

  是指未來某一時點上的一定量資金折算到現在所對應的價值,俗稱“本金”,通常記作“P”。

  期數

  表示終值和現值之間所經過的時間,通常記作“N”。

  *以下案例摘自“我是理財師APP”,主講人:張國棟,課程名:《理財師必修的基礎精品課》。

  你現在把1萬元存入銀行,銀行的1年定期的年利率為2%,一年以后你將拿到 10200 元。

  在這個案例當中,1萬元就是現值,它是在整個投資事件中,時間最靠前的資金的價值,可以理解為本金;10200元就是終值,它是整個投資事件中,時間最靠后的資金的價值,可以理解為“本利和”,2%就是年利率,1年就是期數。

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  圖片來自“我是理財師”APP

  在實際的投資當中,我們接觸的很多投資產品都會用到現值、終值。

  例如:

  小李現在將 5000 元存入銀行,若年復利為5%。5 年后,小李能一次性取出多少錢?

  在進行價值計算時,為了方便,我們通常可以借助金融計算器或者是 Excel財務函數,這時對于 PV、FV、N、i 這四個變量,確定其中任意三個,就能得出第四個。

  所以按照這個原則,我們只要將 PV=-5000,i=5%,N=5,輸入到計算器或者財務函數當中,我們就可以計算出 FV=6381.41,也就是到期后,小李能一次性取出本息和 6381.41 元。

  這個案例是個典型的已知現值求終值的例子,而反過來,已知終值求現值的例子也非常多。

  例如:

  小張準備3年后購車,預計購車款為20萬元左右,當前有一個P2P的投資機會,年化復利率為8%,那么小張可以一次性投資多少錢用來準備購車款?

  通過分析得到:N=3,i=8%,FV=200000,可以計算出:PV=-158766.45,所以小張只需現在一次性投入 158766.45 元,就可以在三年后準備20萬的購車款。

  這個案例就是典型的已知終值求現值的例子。

  在現實生活當中,我們經常會遇到一些需要借助于終值與現值進行計算的問題。

  只有我們精準地理解現值與終值的概念,才能在投資決策時,把它作為一種工具,幫助我們更加合理清晰地分析投資產品。在了解復利的基礎之上,新手理財師要想真正入門,還需要同時熟悉計算工具,一些金融計算器與 Excel財務函數也能幫我們提高效率。

  圖片來自“我是理財師”APP

  作為一名優秀的理財師,希望你能把今天的知識運用到你的工作中去。

文章來源:新金融投資資訊網
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