投资的网贷平台爆雷了 怎样才能把钱追回来?

  今年7月,知名网贷平台“网信”突然宣布“小规模的逾期”,这意味着15万投资者的62亿本息(根据网信平台5月31日的数据披露)存在着兑付风险。再算上6月份出现兑付危机的平台——钱端(0.96万投资人的14亿资金),在过去的一个季度里,基本上每个月都有一两个“知名”平台出现兑付风险,留下了数以百亿计的不良资产和成千上万的受害人。

  以下是近期出险平台的基本情况:

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  面对爆雷平台,出借人该如何维护自己的合法权益?出借人在维权时应该注意些什么?本文尝试给出一些答案。

  司法办案程序

  在发生非法集资案件时,每位出借人都是非常焦虑的,希望公权力的介入,帮助自己拿回投资款。

  然而,司法机关办案是有一定程序的:一方面,司法资源有限,而需求众多,程序有助于保证每个出借人都能公平地享受到司法资源的救助;另一方面,程序也能引入不同司法机关的制约和协作,在保证公平公正的同时,兼顾效率。

  典型的非法集资案件的刑事诉讼程序如下:

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  1、立案阶段,报案人提供有价值的线索。

  公安机关在接到投资人的报案以后,会进行立案前审查,如果发现存在犯罪的事实和痕迹,即可立案。该阶段无需确切充分的证据,只要公安机关认为有犯罪行为的存在即可立案。

  这里报案人和公安机关可能会存在一定分歧,如果仅仅是部分债权逾期兑付,公安机关会认为仅仅是民事债权债务纠纷,不予立案。但是如果有证据证明,平台大面积的逾期,平台资金有被挪用迹象,平台控制人有跑路迹象,则可能会立案介入。

  因此,在此阶段,报案的投资人最理性的办法是向公安机关提供有价值的线索。后面的章节,本文会对非法集资罪的定罪要件进行描述,如果可能,证据应该尽量与定罪要件有一定的相关性。

  另外,需要注意,就证据的相关性来说,仅仅是部分债权逾期是不够的,最好能够与具体的犯罪行为相关,再就证据的真实性来说,不排除有个别人为了吸引公安机关的注意,顺利立案,伪造证据,这本身就是非常危险的犯罪行为。

  最后,万一还是线索或证据不足,公安机关不立案,报案人还有以下三条救济渠道:

  (1)向公安机关申请复议,以及向上一级公安机关申请复核。

  (2)向检察院投诉,申请检察院监督公安机关立案。

  (3)向法院自诉,前提是前面的路走不通的情况下,考虑到单个出借人的证据和能力是有限的,自诉成功的可能性仅存在于理论上。

  如果找不到相关的证据,也可以向公安举报和登记,待警察查实,但应该会慢一些,因为警察同时有很多的案子要处理。

  当然,有些案子也不一定都是由出借人举报启动,监管部门发现平台资金异动,犯罪嫌疑人主动自首等情况,都可能触发立案和侦查。

  所以,提供有价值的线索,促成公安机关迅速立案介入,是维护自身权益的最理性办法。

  2、侦查阶段,提供证据,配合调查。

  该阶段,公安机关正式介入案件,采取的措施一般包括:控制犯罪嫌疑人,收集证据,查扣冻结相关资产。目前,披露出来的平台中,团贷网、网利宝、信和财富都处于这个阶段。

  为了收集证据,案发地公安机关还会在全国范围内发协查通报,请求身处异地的网贷受害者,提交自己的投资记录。此时,最好能关注新闻动态,积极配合公安机关的工作。

  3、审查起诉阶段,时间较短,等着就好。

  该阶段,公安机关完成案件的侦查,将案件材料移送检察院进行审查,如果没有问题,由检察院向法院提起公诉。

  如果一切顺利,这个阶段最长1.5个月。当然,如果侦查存在瑕疵,检察院可能会通知公安进行补充侦查,时间上也会长一些。

  4、审判阶段,关注新闻,参与庭审。

  该阶段,法院会开庭审理,核实证据与事实,定罪量刑。

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