投資的網貸平臺爆雷了 怎樣才能把錢追回來?

  今年7月,知名網貸平臺“網信”突然宣布“小規模的逾期”,這意味著15萬投資者的62億本息(根據網信平臺5月31日的數據披露)存在著兌付風險。再算上6月份出現兌付危機的平臺——錢端(0.96萬投資人的14億資金),在過去的一個季度里,基本上每個月都有一兩個“知名”平臺出現兌付風險,留下了數以百億計的不良資產和成千上萬的受害人。

  以下是近期出險平臺的基本情況:

投資的網貸平臺爆雷了,怎樣才能把錢追回來?

  面對爆雷平臺,出借人該如何維護自己的合法權益?出借人在維權時應該注意些什么?本文嘗試給出一些答案。

  司法辦案程序

  在發生非法集資案件時,每位出借人都是非常焦慮的,希望公權力的介入,幫助自己拿回投資款。

  然而,司法機關辦案是有一定程序的:一方面,司法資源有限,而需求眾多,程序有助于保證每個出借人都能公平地享受到司法資源的救助;另一方面,程序也能引入不同司法機關的制約和協作,在保證公平公正的同時,兼顧效率。

  典型的非法集資案件的刑事訴訟程序如下:

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  1、立案階段,報案人提供有價值的線索。

  公安機關在接到投資人的報案以后,會進行立案前審查,如果發現存在犯罪的事實和痕跡,即可立案。該階段無需確切充分的證據,只要公安機關認為有犯罪行為的存在即可立案。

  這里報案人和公安機關可能會存在一定分歧,如果僅僅是部分債權逾期兌付,公安機關會認為僅僅是民事債權債務糾紛,不予立案。但是如果有證據證明,平臺大面積的逾期,平臺資金有被挪用跡象,平臺控制人有跑路跡象,則可能會立案介入。

  因此,在此階段,報案的投資人最理性的辦法是向公安機關提供有價值的線索。后面的章節,本文會對非法集資罪的定罪要件進行描述,如果可能,證據應該盡量與定罪要件有一定的相關性。

  另外,需要注意,就證據的相關性來說,僅僅是部分債權逾期是不夠的,最好能夠與具體的犯罪行為相關,再就證據的真實性來說,不排除有個別人為了吸引公安機關的注意,順利立案,偽造證據,這本身就是非常危險的犯罪行為。

  最后,萬一還是線索或證據不足,公安機關不立案,報案人還有以下三條救濟渠道:

  (1)向公安機關申請復議,以及向上一級公安機關申請復核。

  (2)向檢察院投訴,申請檢察院監督公安機關立案。

  (3)向法院自訴,前提是前面的路走不通的情況下,考慮到單個出借人的證據和能力是有限的,自訴成功的可能性僅存在于理論上。

  如果找不到相關的證據,也可以向公安舉報和登記,待警察查實,但應該會慢一些,因為警察同時有很多的案子要處理。

  當然,有些案子也不一定都是由出借人舉報啟動,監管部門發現平臺資金異動,犯罪嫌疑人主動自首等情況,都可能觸發立案和偵查。

  所以,提供有價值的線索,促成公安機關迅速立案介入,是維護自身權益的最理性辦法。

  2、偵查階段,提供證據,配合調查。

  該階段,公安機關正式介入案件,采取的措施一般包括:控制犯罪嫌疑人,收集證據,查扣凍結相關資產。目前,披露出來的平臺中,團貸網、網利寶、信和財富都處于這個階段。

  為了收集證據,案發地公安機關還會在全國范圍內發協查通報,請求身處異地的網貸受害者,提交自己的投資記錄。此時,最好能關注新聞動態,積極配合公安機關的工作。

  3、審查起訴階段,時間較短,等著就好。

  該階段,公安機關完成案件的偵查,將案件材料移送檢察院進行審查,如果沒有問題,由檢察院向法院提起公訴。

  如果一切順利,這個階段最長1.5個月。當然,如果偵查存在瑕疵,檢察院可能會通知公安進行補充偵查,時間上也會長一些。

  4、審判階段,關注新聞,參與庭審。

  該階段,法院會開庭審理,核實證據與事實,定罪量刑。

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