破產女中年的86萬,虧在不懂這3點

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  小維說:

  前一段時間的一則:“女中年破產虧了86萬”的那篇文章被轉成了百萬閱讀爆文,有人說她賣慘,有人說她的確很慘。但復盤整個過程,女中年如果早點懂得投資中的這3點也許就能幸免于難。

  好吧,為了防止更多的小伙伴踩雷,我新開了一個干貨號,將一些我的投資理財薅羊毛等的小筆記、小心得都悄咪咪記進去了,就怕你的錢不安全。今天這篇文章就首發在【維小維說】(ID:Wxwshuo)。

  不會退步

  最近鬧得沸沸揚揚的破產女中年事件,讓不少人汗顏。

破產女中年的86萬,虧在不懂這3點

  故事是這樣的:

  本分的女主角,4年堅持把工資存到招商銀行(600036)引入的App“錢端”里面做理財。

  而且一向死心眼的她,買的都是5%年回報的、自以為低風險的產品。

  可突然間,她和她媽存在里面的86萬,一下子不翼而飛了!

  原來她們一直投的所謂穩健理財,是一個悄咪咪的P2P產品。現在P2P爆雷了,所以她的錢也要不回來了。

  現在女中年還在維權的路上舉步維艱,每天公眾號文章閱讀嘩啦啦的那個高啊……

  我想,除了因為文筆好,估計也因為有不少人和她的境遇相當吧!

  當時這個故事我是在一個群里面看到了。看完那一剎那,感覺只有兩個字:恐慌。

  一下子不知道把自己的錢往哪放才安全。

  不得不說,安全兩個字,永遠都是有度的。

  像安盛一夜虧空4億保費、34億私募基金爆雷這些事兒,都在向我們這些有點小錢,但是金融風險意識薄弱的普通人,狠狠敲響警鐘。

  表面上看,穩健的產品還存在風險?

  都是這些金融機構光顧著賺錢,太渣了!

  可事實上真的是這樣嗎?

  也許有幾點常識,你應該在投資之前做個筆記,先給自己敲敲鐘。

破產女中年的86萬,虧在不懂這3點

  低風險,不等于沒風險

  很多人都不理解,為什么低風險的投資產品都有可能爆雷?

  根本原因,是很多投資者根本沒有弄清楚你的資金最終流向哪里。

  如果大家搞清楚這個問題,估計很多人都不會對所有理財產品都抱有100%的信心。

  很多所謂低風險的理財產品,本質上都是債。

  說到債,最大的風險就是信用風險——也就是對方借了之后當老賴。

  當老賴有千千萬萬種原因。

  好一點的,只是因為公司經營下滑,周轉不過來;

  差一點的,就是存心要當老賴騙錢。

  也有一些匪夷所思的。

  比如我朋友最近買的一個私募基金也爆雷了,原因是基金公司老板突然被抓了,投在海外的錢沒有他的視頻簽字回不來。

  看守所管得也忒嚴了,視頻是不允許的。

  這種毫無征兆的黑天鵝,還真的不是普通人可以預料到的。

  所以,你所看到的林林種種低收益低風險產品,實質上面臨的大都是這種信用風險。

  低風險理財,以前經濟情況好的時候,都是真的“低風險”。

  但近些年來經濟不景氣,企業還不起錢,逾期頻頻發生,老賴遍地都是……

  低風險的產品突然變成了超高風險,因為一旦損失就是100%本息!

  不得不說,其實這種風險高低的輪換,就是很多人所意識不到的“系統性風險”。

破產女中年的86萬,虧在不懂這3點

  那些隱蔽又瘋狂的

  “系統性風險”

  來,咱們科普一下所謂“系統性風險”是啥。

  買任何一種理財產品,股票也好、基金也好、銀行打包好給大眾的理財產品也好……都是一種“有價證券”。

  “有價”,就是指有賺錢的可能。

  要不就是明碼標價一個利率回報,要不就是每天能查到漲跌浮動的價格。

  但凡有價證券,都會受到政治、經濟、社會等環境因素所造成的影響,這就是系統性風險。

  系統性風險包括政策風險、經濟周期波動風險、購買力風險、利率風險、匯率風險……(嗯,敲黑板提醒各位小仙女先別睡著)

  而前文提到的“老賴不還錢”的風險,其實就是“系統性風險”當中經濟周期波動所產生的風險。

  如果你真正理解了這一層意思,那么就應該在經濟周期衰退前,把和債權相關的產品比例給降低。

  真正能防范系統性風險的方法,除了分散投資,更應該的是:

  先知先覺,預先布局。

  到底怎么防止自己踩坑呢?

  首先,老生常談,提高對系統性風險的警惕性。

  2015年股市大漲的時候,“買什么漲什么”的狀態讓很多投資者都瘋狂了。

  到后面,直接沉迷在追漲殺跌的狂歡中不能自拔。

  殊不知其實這種現象其實是系統性風險爆發的前奏。

  一旦某些產品被大肆追捧的時候,你就要注意一下資金的投資比例(小額)和投入策略(定投、分散)。

  方法也許很老土,但是足夠讓你在風險到來之前下意識地止損。

  其次,提高警惕只是第一步,還要有策略地提高警惕。

  很多人都知道,不要把雞蛋放在同一個籃子里,但是在實際操作過程中也避免不了踩坑。

  為什么呢?

  因為不少人會簡單地把“分散”兩個字,理解為一筆錢分散投入到十幾只基金里面。

  但是,十幾只基金,投的都是那些差不多的股票,其實是增加某種股票的權重,反而無形中加大了風險。

  所以,有時候,少而精地去挑選基金,真正認真花時間看清楚基金的持倉結構,才是真正地在規避系統性風險。

破產女中年的86萬,虧在不懂這3點

  寫在最后

  不知道你有沒有發現,賺錢這件事往往都是反常識的。

  所以,巴菲特的好搭檔查理.芒格,總是提醒我們必須要“反過來想,反過來想……”

  低風險的東西,太懶惰地處理,可以突然反轉為高風險;

  高風險的產品,控制好止盈止損反而是低風險的存在。

  這些道理,我真的希望,你不需要用血汗錢的損失去明白。

  而是,從今天起,好好地審視,認真地反思。

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