投资的基本原则是随着年龄的增长 您应该逐渐降

创造财富是一个漫长而持续的过程。为了增加财富,您需要继续投资于您的目标。但是,投资计划和投资组合是一个动态过程,应该适应您的各个生命阶段,因为您的风险因素随年龄而变化。作为一个人,你的承担风险的能力与你有一个家庭和退休时的不同有所不同。

投资的基本原则是随着年龄的增长 您应该逐渐降

投资的基本原则是随着年龄的增长,您应该逐渐降低投资组合的风险。例如,如果投资组合中的股权因年轻时的市场状况而下跌,您仍有时间让市场反弹。需要固定收入的退休人员没有这种奢侈品,应该通过购买波动较小的债务投资来降低风险。

“一个容易记住的拇指规则是你的债务分配应该等于你的年龄。所以,如果你的二十多岁和三十几岁,股票保持不超过70%,其余债务保持不变。四十年代和五十年代的中期职业人士应该有50-60%的股票,而需要固定收入的退休人士应该开始将其股权比例降低到40%左右,“Kunal Bajaj是Clearfunds.com的首席执行官和创始人。

以下是您在适当年龄建立正确的资产配置组合的一些内容。

Abchlor Investment Advisors董事总经理Abhinav Angirish表示,20-30岁年龄段的人群大多是单身,并且已经开始了他们的职业生涯并且没有太多的责任。当你处于这个年龄时,这是冒险和赚钱的时候,因为在这段时间你对家庭的责任较少,承担更高的冒险能力。“因此,您投资的主要部分应该是风险较高的投资,如股票跟随债券,房地产和现金最低,”他说。

下面的饼图将为您提供一个快照,显示您的资产分配在20-30处的情况应该与30-50之间的情况相比。

三十到五十岁是你开始对家人负责的年龄。你现在必须照顾你的家庭开支,而不仅仅是你自己的开支。因此,这是您的风险偏好开始减少的时间,但同时您需要一个良好的回报,因为您的孩子的教育在未来排队。因此,在这里,你的主要部分仍然是股票,但是较小的比例,其次是债券的比例较高。在这个生命周期阶段,人们可以选择适度的混合型基金或激进的混合型基金。“ 混合型基金或平衡基金自动分配超过65%的股票,因此它们不会给投资者提供更改分配的灵活性,”Bajaj说。

在这个年龄段,你即将退休,你的孩子长大了,这是你想要为退休储蓄的时候。但是,当你计划为退休储蓄时,你知道这次钱对你来说非常重要,如果没有这些,你的生活可能无法正常运作。

Angirish说,在这个年龄,你不能承担这项投资的风险,你需要一些安全感。“因此,你的投资组合应该投资比以前更低风险的资产,导致股票比例下降,债券和房地产比例上升,”他说。

在这个年龄,你退休了,你的孩子是自立的。你最终需要养老金收入。因此,您的主要目标是确保您的投资资金流量足以满足您的日常需求。因此,您需要投资,以提供良好的回报和安全性。理想情况下,您应该选择风险较低或没有风险的投资渠道。“你的投资组合应该包括债券占比最高,其次是少数股票和房地产,”Angirish补充说。

您需要在每个生命阶段规划您的投资。“那些早期开始储蓄并遵守这些规则的人会发现,他们的投资组合价值在退休后足够健康,能够从他们的储蓄中轻松获取,”Bajaj说。

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