星展银行漠视市场风险造成投资人蒙受巨大损失

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  星展银行漠视市场风险造成投资人蒙受巨大损失。


  2017年12月份,北京的李先生打算在星展银行北京海淀分行投资理财产品,投资顾问向他介绍了一款“证券挂勾可转换非保本结构投资产品(固定派息系列)——挂钩一篮子证券款(结构2)”的理财产品,口头承诺年化收益率为10个点,忽悠着他去购买。

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  于是,李先生共计投资150万元,但是仅仅半年刚过,这款理财产品就让李先生亏空达到40万元,亏损将近30%。


  星展银行投资顾问本应在认真调查了解客户对风险承受能力后,再推荐适合其自身条件的产品。而该理财产品需要风险承受能力为P4或者P5级别的高风险承受投资人,而他的风险承受仅为P2~P3。星展银行投资顾问却为达到其利益最大化目的,为客户推荐其承受能力之外的理财产品,导致投资人李先生对巨大亏损无法承担。


  另外,星展银行的投资顾问和客服在购买的产品出现风险的时候,星展银行没有及时地提醒沟通和盘点。李先生多次电话联系星展银行投资顾问和理财经理,得到的结果均为投资风险应由李先生承担。


  一位资深理财专家告诉诚搜网,李先生所购买星展银行的理财产品,银行作为代客理财的主题,本应与投资人共同承担投资风险,但是星展银行为追求利益最大化,将风险全部转嫁给投资人。当前,国家正在大力推进金融对外开放,监管部门对传统外资银行服务的专业性和产品竞争力考核标准逐步加强。相信星展银行对中国政府防范金融风险的决心和能力应该心里有数。


  李先生要求星展银行针对此事件作出说明,在整个投资过程中,对资金的流向以及产生的痕迹进行公示,另外,李先生质疑当客户收益发生亏空的时候,星展银行承担什么责任?


  为此,诚搜网电话联系了星展银行中关村支行,客服人员表示许经理不在,会将李先生的反馈转告许经理,并提供了经理的电子邮箱,称收到李先生的投诉后,会积极的与李先生沟通,积极处理出现的问题,截至发稿时诚搜网未收到相关的处理意见。(完)


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  一些正规金融机构利用老百姓的信任,以高度复杂的产品来忽悠金融知识缺乏的一般投资者。这样的“合法”产品给投资者带来的潜在伤害和损失可能要比虚假产品来的还要大!很多的结构性投资理财产品就是这样一类披着合法外衣的产品


  如今的投资理财产品铺天盖地、良莠不齐。随处可见的虚假、欺诈自不必多说,一些正规金融机构利用老百姓的信任,以高度复杂的产品来忽悠金融知识缺乏的一般投资者。这样的“合法”产品给投资者带来的潜在伤害和损失可能要比虚假产品来的还要大!很多的结构性投资理财产品就是这样一类披着合法外衣的产品。


  令人眼花缭乱的结构化产品


  年初,笔者一位长辈花了20万元养老钱购买了一款由星展银行(中国)有限公司推出的结构性投资产品——“股得利”系列1302期-12个月人民币结构性投资产品。星展银行是一家总部设在新加坡的银行。当我们几天前看到该产品时,被该产品的复杂性惊呆了!不敢相信一个对金融一窍不通、平时节省无比的老人居然花了血本投资这样一个产品。于是决定深入研究这个产品。一研究吓一跳:该产品的预期年收益率居然是负的!


  该产品的投资收益与一篮子证券(“标的物”)在投资期限内的表现相挂钩。这一篮子证券为四家在香港上市的内地公司的普通股票,分别为:江西铜业、中国电信、中国建材和农业银行。该产品的期限为12个月,分4个观察期,每个观察期有3个敲出(knock-out)厘定日,共计12个厘定日。敲出是涉及金融衍生产品的专业术语,多数投资者也许根本就没有听说过,更谈不上了解。


  简单地说,在任何一个敲出厘定日,如果四只股票的价格相对于初始定价日(2013年1月29日的收盘价)都上涨了至少3%,那“敲出事件”就发生了。投资者将提前收回本金并获取规定的投资收益。


  该产品的复杂性还有另一面——“敲入(knock-in)”事件。如果在未来一年当中的任一观察日(任何一个交易日),4只股票中的任何一只相对于初始定价日(2013年1月29日)的收盘价亏了31%或者更多,则敲入事件发生。一旦敲入事件发生后,投资者将会蒙受投资损失,除非在投资到期日之前敲出事件发生了——即所有股票的股价在剩下的几个敲出厘定日里超过了3%。这种情况发生的可能性不大,因为要从31%的亏损上涨到3%的盈利股价的上涨幅度要为49.3% (= 103%/69% - 1)。敲入事件发生后,如果在最后一个观察日2014年1月22日,表现最差的股票价格亏损在0-10%之间,则投资者的亏损等于该股票的亏损;如果该股票亏了超过10%,则投资者的最大可能亏损为10%。也就是说,投资者面临的最差结果为收回90%的本金。


  如果既没有敲出事件发生,也没有敲入事件发生,投资者的投资收益为6%。


  讲到这里,大家也许已经被这个产品搞晕了吧!现在让我们来做一些简化性的假设,看看该产品的大约的预期收益究竟是多少?


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